Croissance

Faites évoluer votre patrimoine avec une stratégie qui vous ressemble.

Épargner et investir demande une stratégie adaptée à vos objectifs et à votre réalité. Chez Services financiers Olivier Quenneville, nous vous accompagnons dans vos décisions financières pour concrétiser vos projets, aujourd’hui comme à long terme.

Parlons de vos objectifs

Vos projets, votre stratégie

Investir avec une vision à long terme

Chaque parcours financier est différent. Votre stratégie d’épargne et d’investissement doit tenir compte de votre réalité, de vos objectifs et des différentes étapes de votre vie. Que vous souhaitiez préparer votre retraite, réaliser un projet ou faire évoluer votre patrimoine, plusieurs solutions peuvent être considérées.
Notre rôle est de vous aider à comprendre les possibilités qui s’offrent à vous et de collaborer, lorsque nécessaire, avec les professionnels qui vous entourent afin que les différentes décisions s’intègrent à une même stratégie.

Des solutions pour différents objectifs

Épargner et investir, avec une stratégie en tête

Chaque objectif financier est différent. Nous prenons le temps de comprendre votre situation, vos projets et votre horizon afin de déterminer les régimes et les solutions qui peuvent s’intégrer à votre stratégie globale, qu’il s’agisse de préparer votre retraite, de réaliser un projet ou de faire évoluer votre patrimoine.

01

REER

Selon votre situation, différentes options de REER peuvent être envisagées afin de soutenir vos objectifs de retraite ou certains projets financiers.

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CELI

Le CELI offre une façon flexible d’épargner et d’investir selon vos objectifs, qu’il s’agisse d’un projet, d’une réserve financière ou de votre retraite.

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CELIAPP

Le CELIAPP permet aux personnes admissibles d’épargner en vue de l’achat d’une première propriété tout en l’intégrant à leur stratégie financière globale.

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REEE

Le REEE permet d’épargner progressivement pour les études postsecondaires d’un enfant tout en intégrant cet objectif à la planification financière familiale.

Des solutions d’épargne adaptées à vos projets

REER

Épargner aujourd’hui pour préparer votre retraite

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un outil d’épargne qui vous permet
de mettre de l’argent de côté en vue de la retraite tout en bénéficiant d’un traitement
fiscal avantageux. Les cotisations peuvent généralement être déduites de votre revenu
imposable, selon les règles applicables, et les revenus générés dans le régime
s’accumulent à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait des sommes. Le REER peut ainsi vous
aider à préparer votre retraite et à bâtir progressivement une épargne adaptée à vos
objectifs et à votre situation financière.
Il existe également différentes formes de REER pouvant répondre à des réalités particulières, notamment le REER de conjoint, le REER collectif et le REER immobilisé. Certaines sommes peuvent aussi être utilisées dans le cadre du Régime d’accession à la propriété (RAP), sous réserve des conditions applicables.

REER individuel
REER de conjoint
REER collectif
REER immobilisé
Régime d’accession à la propriété (RAP)

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Pour mieux comprendre vos options

Questions fréquentes sur l’épargne et l’investissement

Découvrez les réponses aux questions les plus fréquentes pour mieux comprendre vos options d’épargne et d’investissement et faire des choix adaptés à vos objectifs financiers.

Le REER et le CELI permettent tous les deux d’épargner et d’investir, mais leur traitement fiscal, leurs règles et leurs caractéristiques diffèrent. Le choix dépend notamment de vos objectifs, de vos revenus, de votre situation financière et de la façon dont vous prévoyez utiliser les sommes accumulées. Ces deux régimes peuvent également être utilisés de façon complémentaire dans une stratégie d’épargne et d’investissement.

Il n’existe pas une solution unique qui convient à tout le monde. Vos objectifs, votre horizon de placement, votre situation financière et votre tolérance au risque font partie des éléments à considérer. Une analyse globale de votre situation permet de mieux comprendre quelles solutions pourraient s’intégrer à votre stratégie, aujourd’hui comme à long terme.

Oui, selon votre admissibilité et votre situation, différents régimes peuvent être utilisés en parallèle. Un REER, un CELI, un CELIAPP ou un REEE répondent à des objectifs différents et peuvent donc jouer des rôles complémentaires dans une stratégie financière. L’important est de comprendre la fonction de chacun selon votre réalité.

Les deux permettent d’investir dans des portefeuilles diversifiés, mais leur structure et certaines caractéristiques diffèrent. Un fonds commun regroupe l’argent de plusieurs investisseurs dans différents placements, tandis qu’un fonds distinct est offert dans le cadre d’un contrat d’assurance et peut comporter certaines garanties particulières. Le choix dépend de votre situation, de vos objectifs et des caractéristiques recherchées.

Votre stratégie devrait pouvoir évoluer avec votre réalité. Un changement de revenus, l’achat d’une propriété, un nouveau projet ou la préparation de la retraite peuvent justifier une révision. Un suivi périodique permet également de vérifier si les solutions en place correspondent toujours à vos objectifs et d’apporter les ajustements pertinents.

Un accompagnement à votre image

Parlons de vos projet

Il n’existe pas une seule façon de bâtir ou de faire évoluer son patrimoine. Prenons le temps de comprendre votre situation, vos priorités et ce que vous souhaitez accomplir afin d’explorer les stratégies qui pourraient vous convenir.

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